ISA 계좌가 뭐야??? 정확히 혜택이 뭔데???(24년 7월 19일)

요즘 여기 저기서 ISA 계좌를 들어보신 분이 있으실 것입니다. 도대체 뭐길래 다들 만들어라 하는 것이고 세금 젤세 효과가 있다고 하는 것일까요? 아마 처음 듣는 분들은 계좌가 계좌지 무슨 특별한 기능이 있다는거야!! 하고 화나시는 분들도 있으실 것입니다. 오늘은 그 ISA 계좌에 관해 알아보도록 하겠습니다!

1. ISA 계좌란?

ISA 계좌는 Individual Savings Account의 약자로 개인종합자산관리계좌라는 뜻입니다.

예금, 적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있는 계좌인 것이죠.

국민들이 종합적인 자산 관리로 재산을 불릴 수 있도록 지원하기 위해 정부가 도입한 제도입니다.

금융상품에서 발생하는 수익에 대해 일정 기간 동안 쵀대 400만원의 비과세 혜택과 초과할 경우 분리 과세 9.9% 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

정말 어마어마 하죠??

2. ISA 가입 유형

1) 일반형 ISA

가입 대상: 19세 이상 거주자(근로 소득자는 15세 이상)
납입 한도: 연 2,000만원 씩, 5년 기준 최대 1억원 가능
의무 가입 기간: 3년
다양한 금융 상품에 투자할 수 있음
최대 1억 원까지 입금 가능
가입 가능: 일반 은행 및 증권사
비관세 한도: 순수익 200만원

2) 서민형 ISA

가입 요건: 총 급여 5천만 원 이하 또는 종합소득 3천5백만 원 이하인 서민 및 농어민
가입 대상: 19세 이상 거주자(근로 소득자는 15세 이상)
납입 한도: 연 2,000만원 씩, 5년 기준 최대 1억원 가능
의무 가입 기간: 3년
더 많은 세제 혜택 제공
최대 5천만 원까지 입금 가능
가입 가능: 일반 은행 및 증권사

3. ISA 계좌 종류

1) 일임형 ISA

전문가에게 상품 선점, 편입/교체 등 윤용을 위임
수수료가 생각보다 많음
투자 가능 상품: ETF, 펀드 등

2) 신탁형 ISA

투자자가 지시서를 통해 상품 운용 지시
수수료가 낮음
투자 가능 상품: ETF/ETN, 펀드, ELS/DLS, 리츠, RP, 예금 등

3) 중개형 ISA

투자자가 직접 원하는 상품을 선택하여 운용 가능
수수료가 낮음
투자 가능 상품: 국내 상장 주식, ETF/ETN, 펀드, ELS/DLS, 리츠, RP 등

4. ISA 계좌의 장점

1) 세제 혜택

계좌 내 금융 상품에서 발생한 이자, 배당소득, 매매차익 등에 대해 일정 부분 비과세 또는 분리과세 혜택 제공
서민형 ISA의 경우 일반형보다 더 큰 세제 혜택
순수익에 대해 과세하기 때문에 손익 통산(100만원 수익, 100만원 손실= 순수익 0)
계좌 만료, 해시 시에 일괄적으로 과세!!!( 중간에 과세하지 않아 해지 전까지 최대의 금액으로 투자 가능!)

정말 혜택이 어마어마 하지 않나요?

2) 투자 다양성

예금, 적금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융 상품에 투자 가능

3) 유연한 관리

하나의 계좌에서 여러 금융 상품을 관리할 수 있어 효율적

5. ISA 계좌의 단점

1) 출금 제한

계좌 개설 후 일정 기간(5년) 동안 출금이 제한됨
중도 인출 시 세제 혜택 상실 가능성

2) 투자 리스크

다양한 금융
상품에 투자할 수 있지만, 투자 손실의 가능성 존재

6. ISA 계좌의 가입 방법

1) 은행 방문

본인이 거래하는 은행이나 증권사를 방문하여 상담 후 ISA 계좌 개설

2) 온라인 신청

각 금융 기관의 인터넷 뱅킹 또는 모바일 뱅킹을 통해 비대면으로 계좌 개설 가능(영상통화 포함이라 은행 업무 시간에만 가능)
신탁형과 중개형의 경우 각 앱을 통해서만 가능

7. 챗gpt가 말하는 ISA 계좌의 활용 전략

1) 장기 투자

세제 혜택을 최대한 활용하기 위해 장기적인 투자 전략 수립
5년 이상의 장기 투자가 권장됨

2) 다양한 자산 분배

한 가지 상품에 집중 투자하기보다는 여러 상품에 분산 투자하여 리스크를 줄이는 것이 중요

3) 정기적인 리뷰

시장 상황과 개인의 재정 상태를 고려하여 정기적으로 포트폴리오 리뷰 및 조정